“房贷月供本金低至0元或1元！”近期，平安银行、建设银行、兴业银行、浦发银行等多家银行推出的“先息后本”房贷还款方式在社交平台上引发热议。
不同还款方式有何区别，“先息后本”具体如何操作，对于客户有何要求，借款人在申请时需要注意些什么，业内人士对此又如何看待？跟着中证君一起来看！
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常规的房贷还款方式有哪些？
（1）等额本息还款：把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，借款人每月需还同等金额的本金和利息。由于每月还款金额固定，所以比较适合收入稳定的人群。值得注意的是，等额本息的每月还款额中，本金比重会逐月递增，利息比重逐月递减。
（2）等额本金还款：把按揭贷款的本金总额分摊到贷款期限的每个月中，借款人每月需还同等金额的本金以及剩余贷款在该月所产生的利息。每月还款的本金金额固定，而利息逐月递减。同等条件下，等额本金还款需要偿还的总利息，比等额本息还款要少。但在最开始的几年里，月供金额会比等额本息要高，所以借款人的前期还款压力较大。
（3）公积金自由还款：自由还款是公积金还款独有的还款方式。与传统的等额本息或等额本金还款相比，公积金自由还款方式更为灵活。
自由还款是指，借款人申请住房公积金贷款时，公积金管理中心根据借款人的借款金额和期限，给出一个最低还款额。以后在每月还款额不少于这一最低还款额的前提下，借款人可根据自身的经济状况，自由安排每月还款额。
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先息后本还款方式是什么？
除了上述常规的还款方式，银行还推出了先息后本等灵活多样的房贷还款方式，有助于减轻借款人前期偿还贷款的压力，进而激发居民住房消费需求，提振住房消费的意愿和能力。
先息后本，是指借款人按月或按季度偿还利息，在借款到期日一次性偿还本金。例如：
建设银行“轻松供”业务，正规国内实盘配资平台将房贷在贷款期限内划分为两个阶段。第一个阶段，按月偿还1元本金以及当月应偿还的贷款利息（可根据借款人需求自行确定第一阶段期限，最长不超过三年）。第二个阶段，在剩余贷款期限内，剩余贷款本金可选择按常规等额本金或等额本息方式还款。
兴业银行“随薪供”业务，同样将房贷在贷款期限内划分为两个阶段。第一个阶段，借款人只还利息，暂缓偿还贷款本金，第一阶段期限最长3年。第二个阶段，借款人按原借款合同中约定的还款方式按期还本付息。
对于申请条件，兴业银行表示，申请人为该行个人一手住房贷款或个人二手住房贷款的借款人。借款人已正常还款1年（含）以上，信用表现良好，并且贷款剩余期限在2年（含）以上。贷款期限内每位借款人仅可申请一次“随薪供”。
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借款人需注意什么？
业内人士表示，特别是对于工作时间不长但未来收入有望增加的年轻人而言，较低的贷款购房门槛、先息后本等灵活多样的还款方式具有一定吸引力。
对于银行而言，通过住房信贷产品创新，提供差异化、人性化的服务，满足不同借款人的现实需要，有助于提升产品的竞争力，进而扩大信贷市场份额，保持住房贷款业务平稳发展。
然而，先息后本等还款方式，终究只是还款方式的改变，借款人应偿还的贷款本息总量并未减少。借款人应基于个人和家庭需求，合理评估还款能力，理性申请个人住房贷款，选择适合自己的还款方式，不可因为前期还款压力较小而盲目借贷。
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